酒駕肇事保險(xiǎn)賠償新機(jī)制對(duì)保險(xiǎn)公司的“墊付義務(wù)”和“追償權(quán)利”進(jìn)行了界定,一起來了解一下吧！以便更好理解保險(xiǎn)公司對(duì)酒后肇事行為人所應(yīng)履行的義務(wù)及享受的追債權(quán)利。

酒駕肇事保險(xiǎn)賠償新機(jī)制對(duì)保險(xiǎn)公司的“墊付義務(wù)”和“追償權(quán)利”進(jìn)行了界定,一起來了解一下吧！以便更好理解保險(xiǎn)公司對(duì)酒后肇事行為人所應(yīng)履行的義務(wù)及享受的追債權(quán)利。

保險(xiǎn)公司的墊付義務(wù)和追償權(quán)利

一、保險(xiǎn)公司的墊付義務(wù)

被保險(xiǎn)人的故意或其他惡意行為所致之保險(xiǎn)事故，在一般保險(xiǎn)中，或者為道德危險(xiǎn)，抑或者為犯罪行為，保險(xiǎn)人無須賠付。然而為求保障受害人，不使受害人因被保險(xiǎn)人之故意或其他重大理由，便失去迅速獲得賠償之保障，故要求保險(xiǎn)人仍應(yīng)為保險(xiǎn)理賠。故即使是在被保險(xiǎn)人酒駕肇事的情形，保險(xiǎn)公司也應(yīng)當(dāng)履行墊付的義務(wù)。

之所以將保險(xiǎn)公司作為履行墊付責(zé)任的義務(wù)人，主要是基于如下考慮：

1.在我國當(dāng)前的交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營模式下，保險(xiǎn)公司處于核心的地位，其不僅僅是交強(qiáng)險(xiǎn)中的保險(xiǎn)人，更是推動(dòng)交強(qiáng)險(xiǎn)發(fā)展的主要力量。因此，在交強(qiáng)險(xiǎn)制度的主體中除了受害人和被保險(xiǎn)人，也只有保險(xiǎn)公司能夠承擔(dān)墊付的義務(wù)。

2.保險(xiǎn)公司往往擁有密集的分支機(jī)構(gòu)和專業(yè)的理賠人員。交通肇事后，受害人和被保險(xiǎn)人可以十分迅速且便捷地聯(lián)系到保險(xiǎn)公司。由保險(xiǎn)公司作為履行墊付責(zé)任的第一義務(wù)人大大地方便了受害人，使受害人的利益及時(shí)得以保障，符合效率原則。

3.保險(xiǎn)公司有承擔(dān)此義務(wù)的熱情。除了交強(qiáng)險(xiǎn)外，保險(xiǎn)公司往往會(huì)設(shè)計(jì)多種商業(yè)車險(xiǎn)險(xiǎn)種來吸引投保者，而通過承保交強(qiáng)險(xiǎn)來推銷商業(yè)險(xiǎn)就是其招攬客戶的主要手段之一。另外，在交通肇事后，保險(xiǎn)公司及時(shí)地履行非終局性的“墊付”義務(wù)，還可以使其在社會(huì)中保持良好的形象，進(jìn)而吸引更多客戶投保其商業(yè)車險(xiǎn)。因此，保險(xiǎn)公司也是十分樂意去承擔(dān)這種墊付義務(wù)的。

二、保險(xiǎn)公司的追償權(quán)利

按照一般的責(zé)任保險(xiǎn)免責(zé)事由，特定情形下交通事故受害人的損失，本不應(yīng)該由保險(xiǎn)人承保，但是為了保障受害人的利益得以迅速救濟(jì)，法律強(qiáng)制規(guī)定保險(xiǎn)人對(duì)受害人的損失率先進(jìn)行賠償?！拔┤绱艘粊?，賠償義務(wù)人的責(zé)任亦隨理賠而減輕或完了，如無相關(guān)補(bǔ)救措施，則將發(fā)生高度的道德危險(xiǎn)，危害整個(gè)危險(xiǎn)共同團(tuán)體，實(shí)非所宜?！?/p>

所以為求平衡，在規(guī)定保險(xiǎn)公司墊付義務(wù)的同時(shí)，也應(yīng)賦予保險(xiǎn)公司向被保險(xiǎn)人追償之權(quán)利，使保險(xiǎn)公司因履行墊付義務(wù)而形成的利益減損得以補(bǔ)償。保險(xiǎn)公司的追償權(quán)利，實(shí)質(zhì)上是保險(xiǎn)公司依法代被保險(xiǎn)人向受害人承擔(dān)本應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠償責(zé)任后，通過保險(xiǎn)的追償權(quán)利，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到被保險(xiǎn)人。

此外，該機(jī)制如此設(shè)計(jì)的目的與功能還主要包括以下幾方面：

1.承保范圍的還原。為了加強(qiáng)保障交通事故受害人的利益，汽車責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)對(duì)于主、客觀危險(xiǎn)的承保范圍有所調(diào)整，即將任意汽車責(zé)任保險(xiǎn)中的除外危險(xiǎn)納入到其承保范圍中，使得受害人不至于因?yàn)楸槐ｋU(xiǎn)人或駕駛?cè)朔矫娴囊蛩囟鵁o法獲得責(zé)任保險(xiǎn)的保護(hù)。值得注意的是，由于其目的僅限于提高對(duì)交通事故受害人的保護(hù)，而不及于被保險(xiǎn)人，更不及于其它損害賠償義務(wù)人，故該機(jī)制通過賦予保險(xiǎn)公司于受害人獲得保險(xiǎn)補(bǔ)償之后，向被保險(xiǎn)人追償?shù)姆绞?，將承保范圍還原，借此將損害轉(zhuǎn)回由被保險(xiǎn)人負(fù)擔(dān)。需要指出的是，這種設(shè)計(jì)并不僅僅是為了懲罰被保險(xiǎn)人的不當(dāng)行為，更是為了保護(hù)受害人利益而將部分除外危險(xiǎn)予以內(nèi)部化并使其在事后還原。

2.維持被保險(xiǎn)人之責(zé)任。既然保險(xiǎn)公司所承擔(dān)的是“除外危險(xiǎn)”，則此項(xiàng)危險(xiǎn)理應(yīng)由被保險(xiǎn)人自行依照侵權(quán)責(zé)任法來承擔(dān)。賦予保險(xiǎn)公司墊付后向被保險(xiǎn)人追償?shù)臋?quán)利，將足以維持被保險(xiǎn)人之損害賠償責(zé)任。

3.防止受害人獲得重復(fù)補(bǔ)償。在保險(xiǎn)范圍擴(kuò)大之后，受害人將因汽車交通事故而同時(shí)享有保險(xiǎn)給付請(qǐng)求權(quán)和對(duì)被保險(xiǎn)人及其連帶債務(wù)人的損害賠償請(qǐng)求權(quán)?；趽p害保險(xiǎn)之不當(dāng)?shù)美乖瓌t，應(yīng)避免受害人重復(fù)獲得補(bǔ)償。此目的在相當(dāng)程度上可以通過保險(xiǎn)金對(duì)損害賠償責(zé)任的抵充達(dá)成。因此，保險(xiǎn)公司在給付后，就取得原本屬于受害人的向被保險(xiǎn)人求償?shù)臋?quán)利。