票據(jù)法對(duì)票據(jù)的使用有著嚴(yán)格的規(guī)定，正是這些嚴(yán)格的條件規(guī)定才保證了票據(jù)良好的流通性。銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員在票據(jù)業(yè)務(wù)中，負(fù)有認(rèn)真審查票據(jù)的真實(shí)性、合法性的義務(wù)，對(duì)于違反票據(jù)法的票據(jù)，應(yīng)當(dāng)依法拒絕承兌、付款、保證。那么，如何防范票據(jù)詐騙呢？

銀行票據(jù)是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)生活中最重要的信用支付工具。隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的建立和發(fā)展，商品、勞務(wù)交易越來(lái)越頻繁，各種支付結(jié)算活動(dòng)越來(lái)越多，銀行票據(jù)已成為人們經(jīng)濟(jì)生活中不可或缺的重要組成部分。同時(shí)，使用票據(jù)作為犯罪工具的行為也比以前急劇增加。票據(jù)詐騙犯罪活動(dòng)的日趨猖獗不僅對(duì)客戶和銀行資金安全構(gòu)成了極大威脅，而且使銀行票據(jù)結(jié)算工作面臨著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。那么，如何防范票據(jù)詐騙呢？

1、廣泛宣傳票據(jù)知識(shí)，動(dòng)員全社會(huì)力量防范和打擊票據(jù)詐騙犯罪。要與重視人民幣反假工作一樣重視防范、打擊票據(jù)詐騙犯罪活動(dòng)；要利用報(bào)紙、電視等媒體廣泛宣傳票據(jù)、結(jié)算知識(shí)，報(bào)道、剖析典型案例，也可以走上街頭，采用接受咨詢、散發(fā)資料的形式，直接向廣大公眾宣傳票據(jù)知識(shí)，提高全社會(huì)防范票據(jù)詐騙犯罪的意識(shí)和水平；銀行要經(jīng)常對(duì)客戶宣傳票據(jù)、結(jié)算知識(shí)，定期或不定期地舉辦多種形式的通報(bào)會(huì)、培訓(xùn)班，向客戶通報(bào)典型票據(jù)詐騙案件、介紹風(fēng)險(xiǎn)易發(fā)環(huán)節(jié)、傳授如何鑒別真假票據(jù)的技巧等。

2、完善內(nèi)部控制機(jī)制，建立票據(jù)審核責(zé)任制。銀行要強(qiáng)化內(nèi)部控制，嚴(yán)密支付結(jié)算操作程序和手續(xù)，將空白匯兌憑證、匯票申請(qǐng)書等納入重要空白憑證管理；加強(qiáng)對(duì)柜面人員的風(fēng)險(xiǎn)防范教育和票據(jù)防偽工藝、防偽知識(shí)的培訓(xùn)；建立銀企聯(lián)防制度，對(duì)大額款項(xiàng)的支付，要主動(dòng)與客戶溝通、確認(rèn)；建立票據(jù)審核責(zé)任制，固定專人審核票據(jù)，實(shí)行票據(jù)防偽暗記審核程序化；建立票據(jù)防偽、防詐騙的激勵(lì)機(jī)制，設(shè)立專項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)基金；研究票據(jù)詐騙犯罪的易發(fā)環(huán)節(jié)；分析、掌握票據(jù)詐騙犯罪的特點(diǎn)、手段和趨勢(shì)。

3、采用高新技術(shù)手段，提高科技含量，加強(qiáng)技術(shù)防范。要進(jìn)一步加強(qiáng)票據(jù)防偽技術(shù)的研究，增強(qiáng)票據(jù)防偽性能，加大票據(jù)偽造、變?cè)斓碾y度，提高票據(jù)使用的安全系數(shù)；開發(fā)、研制、配備先進(jìn)的防假識(shí)假技術(shù)和專用設(shè)備；積極推廣應(yīng)用支付密碼，和客戶約定在支票、匯兌憑證、匯票申請(qǐng)書上加填支付密碼，做為支付款項(xiàng)的條件；采用二維碼技術(shù)，將票據(jù)上記載的有關(guān)信息進(jìn)行專門處理；利用各商業(yè)銀行的電子匯兌系統(tǒng)，辦理查詢查復(fù)；開發(fā)、建立全國(guó)統(tǒng)一、聯(lián)網(wǎng)的銀行賬戶管理系統(tǒng)；與公安部門的個(gè)人身份證管理系統(tǒng)、工商管理部門的企業(yè)登記注冊(cè)系統(tǒng)等聯(lián)網(wǎng)。

4、完善票據(jù)、結(jié)算法律、法規(guī)、制度，加強(qiáng)制度防范。要完善票據(jù)法、支付結(jié)算辦法等有關(guān)法律法規(guī)，完善支付結(jié)算業(yè)務(wù)處理手續(xù)；修訂賬戶管理辦法，明確銀行在開立賬戶時(shí)對(duì)客戶身份真實(shí)性的審查責(zé)任；規(guī)定存款人辦理款項(xiàng)支付必須憑預(yù)留照片或密碼辦理；兼顧效率與安全，適當(dāng)限制銀行匯票的流通，規(guī)定銀行匯票必須填寫代理付款行，只能在同城范圍內(nèi)轉(zhuǎn)讓；規(guī)定商業(yè)匯票的貼現(xiàn)行辦理貼現(xiàn)后必須告知承兌人；規(guī)定銀行間的跨行相互代理查詢、查復(fù)義務(wù)；規(guī)定支票的注銷與贖回制度；允許支票賬戶存款人與銀行簽訂透支協(xié)議；建立“黑名單”制度。

5、加強(qiáng)案例分析，建立案情報(bào)告和通報(bào)制度。銀行要加強(qiáng)對(duì)典型案例的分析、研究，研究票據(jù)詐騙的手段、方法、特點(diǎn)及趨勢(shì)，查找管理漏洞；要強(qiáng)化案情報(bào)告制度，發(fā)生票據(jù)詐騙案件，不論詐騙是否成功，商業(yè)銀行都應(yīng)及時(shí)向公安部門報(bào)案，并報(bào)告上級(jí)管轄行、當(dāng)?shù)厝嗣胥y行；強(qiáng)化案情通報(bào)制度，商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)將本行發(fā)生的票據(jù)詐騙案件通報(bào)所轄分支機(jī)構(gòu)和其他銀行；人民銀行、公安部門應(yīng)定期對(duì)典型案例進(jìn)行分析、研究，通過(guò)媒體向社會(huì)通報(bào)，動(dòng)員全社會(huì)力量防范和打擊票據(jù)詐騙犯罪。

6、強(qiáng)化部門協(xié)作，堅(jiān)決打擊票據(jù)詐騙犯罪。公安部門與銀行、企事業(yè)單位要密切配合，共同防范和打擊票據(jù)詐騙犯罪；要建立線索移送制度，銀行對(duì)發(fā)現(xiàn)的票據(jù)詐騙犯罪線索和可疑分子，應(yīng)及時(shí)移送公安部門；要建立工作聯(lián)絡(luò)制度，銀行、公安部門應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)聯(lián)絡(luò)，定期召開聯(lián)席會(huì)議、案情通報(bào)會(huì)；要建立專家咨詢制度，公安部門可以聘請(qǐng)銀行專家做顧問(wèn)，協(xié)助破案；要建立資料交換制度；借鑒海關(guān)設(shè)立走私犯罪偵查局的經(jīng)驗(yàn)，在中國(guó)人民銀行總行成立金融犯罪偵查局，接受公安部和中央金融工委的雙重領(lǐng)導(dǎo)，加強(qiáng)對(duì)打擊金融犯罪的組織和領(lǐng)導(dǎo)。

最后，吱客網(wǎng)友情提醒，票據(jù)詐騙犯罪性質(zhì)惡劣，危害極大。中央銀行、商業(yè)銀行、單位、個(gè)人及司法部門必須相互配合，積極采取多種措施共同防范和打擊票據(jù)詐騙犯罪。

以上內(nèi)容希望對(duì)您有所幫助。稍后，我們介紹票據(jù)詐騙方式與法律處罰，更多職場(chǎng)詐騙防范小知識(shí)，請(qǐng)繼續(xù)關(guān)注吱客網(wǎng)。